금융자산 산업에서 PLM (Product Lifecycle Management)은 비교적 새로운 용어입니다. 이 분야는 초기 브레인스토밍 단계에서부터 금융 상품 개발 및 개선, 규제 검토 및 제품 출시까지 전체 금융상품 개발 프로세스를 추적하고 확인할 수 있게 하여, 금융 서비스 분야에서 관심이 높아지고 있습니다.
엔지니어링과 제조업에서 흔히 볼 수 있는 PLM은 금융 서비스 분야에서는 많이 늦어진 혁신이라고 오랫동안 지연되어온 혁신이라고 독일 프랑크푸르트에 본사를 둔 글로벌 자산 관리 회사인 Allianz Global Investors의 글로벌 상품 책임자인 윌리엄 럭켄(William Lucken)은 설명합니다.
럭켄은 "자산 관리자들은 훌륭한 포트폴리오 관리자가 될 수 있는 정교한 도구들을 가지고는 있지만, 내 경험에 비추어볼 때 대부분의 자산 관리자들은 그 정도의 정교함을 보여주지 못 하는게 현실”이라고 말합니다.
그는 자산 관리자들은 엑셀이나 전자메일 등 추적이 불가능한 일상적인 도구들을 넘어서 더 혁신적인 방식으로 진화해야 한다고 말합니다.
그는 "우리는 30 년 전의 기술들을 별다른 의심 없이 사용하고 있다"며, “우리 말고 세상의 모든 이들과 우리의 일상 생활 마저도 기술적인 관점에서 변화되었음에도 불구하고, 우리는 예전의 방식으로 비즈니스를 운영할 수 있다는 것이 납득하기 힘들다”고 말했습니다.
경쟁, 문맥 및 변화
2017년 런던 비즈니스 스쿨 컨퍼런스에서 PwC의 아비짓 라왈(Abhijit Rawal)은 금융자산 관리 산업이 4 R: 낮은 수익률(Return), 매출(Revenue) 압박, 규제(Regulation) 강화, 로봇(Robot)의 등장-로 대표되는 변화를 겪고 있다고 발표했습니다.
“PLM은 개발한 상품이 투자자들이 필요한 것이 확실하다는 것을 확인하기 위한 프레임워크를 제공한다”
재스팔 사게
LEGG MASON의 국제상품 본부장
결과적으로, 자산 관리자들은 전체 상품 개발 프로세스에 신기술 적용의 중요성을 깨닫게 되었습니다. 하지만, 점점 더 경쟁이 치열해지고, 변동성이 큰 금융산업에서 살아남고, 더 나아가 성장가능한 금융 상품을 제공하기 위해서는 단순히 기존의 프레임워크를 업데이트 한다고 가능한 것이 아닙니다.
Allianz의 루켄은 "변동성과 시장 변화로 인해 정보를 적절하게 통제할 수 없기 때문에 개발 프로세스에서 실수를 저지를 수 있다"며, "PLM 플랫폼을 통해 회사는 의사 결정을 더 잘 기록할 수 있어야 한다. 특정 데이터를 기반으로 왜 그러한 의사 결정을 내렸는지 모두 기록해 놓기 때문에 모든 단계에서 더 많은 것들을 제어할 수 있게 된다”고 말합니다.
투자 성과를 넘어서
거시 경제학적 지진 변동은 고객들의 기대치를 높이고, 요구에 영향을 미쳤습니다. 볼티모어에 본사를 둔 글로벌 자산 관리 회사인 Legg Mason의 국제 상품 책임자 재스팰 사거(Jaspal Sagger)는 이제 고객들은 투자 전략에 있어 상대적 투자 성과와 같은 벤치 마킹을 넘어선 서비스를 기대한다고 말합니다.
그는 "기존에는 자산 운용사들이 실적만으로 평가 받았고, 시절이 좋을 때에는 수익이 좋았지만 이제는 상황이 매우 다르다. 경쟁이 치열해지면 마진이 줄어들고, 투자자들은 수익을 수익 추구에는 위험부담이 따른다는 것을 너무나도 잘 알고 있다. 성과가 항상 중요하기는 하지만, 우리는 변화하는 경제 상황이나 인구통계적, 또는 규제로 인한 어려움 등 고객의 특정 요구사항들에 부응하는 성과중심 전략으로 지속적으로 나아가기 원한다. 고객들은 이제 성과를 뛰어 넘는 금융 파트너를 찾고 있다”고 말합니다.
사거는 유통 업체들이 점점 더 적은 수의 자산 관리 회사들과 파트너를 맺는 것을 선호하고 있다며, 따라서 PLM 프로세스에 익숙한 자산관리사들이 앞으로 더 성공할 확률이 높다고 말합니다.
그는 "이것은 특히 PLM이 특별히 고객들의 요구에 초점을 맞추어 잘 설계되고, 차별화되었으며, 가격 경쟁력이 있는 경우에 진정으로 실현 가능하다”고 말합니다.
장기 메모리
과거에는 금융 제품이 파워포인트 프레젠테이션 파일로 전달되고 그 이후에 찾아보기 위해서는 개인의 전자 메일에 우연히 저장되어 있다면 찾아볼 수도 있었을 것입니다.
하지만 상품 개발 프로세스의 모든 단계를 추적하고 기록하는 PLM을 도입하여, 담당자의 변경이나 퇴사 후에도 기록 분실 등에 따른 시간과 비용의 막대한 손실을 방지할 수 있습니다.
루켄은 "투자 주제는 주기적으로 순환하는 경향이 있다"며, "10 년 전 유행에 뒤 떨어진 아이디어가 갑자기 다시 주목 받는 경우를 본 적 있을 것이다. 그런 경우, 10년 전 귀하가 내렸던 결정이나 그 이유에 대한 기록이 없다면, 이번에도 그 때와 같은 결과를 반복하게 될 것”이라고 설명합니다.
효율적인 PLM 프로세스는 기업 메모리를 크게 향상시킬 수 있습니다. 이는 자산 관리 업계에서 그 중요성이 커지고 있는 주요 이유 중 하나입니다.
미국 PwC이 PLM 부문장인 팀 버크스(Tim Burks)는 최근 온라인 비즈니스 저널인 Raconteur에서 다음과 같이 말했습니다. “PLM에서 사용되는 원칙은 전통적인 영역이었던 엔지니어링 시스템에서 벗어나 기업 인프라 및 기업의 금은보화가 저장된 지적 재산 분야의 핵심 요소로 인식되기 시작했다”.
PLM으로 아이디어들을 영구히 기록하여 보존하고, 효율적이고 일관되게 금융 상품을 개발할 때에 제안된 모든 아이디어들은 기업의 전체 전략과 일맥상통하도록 관리되어야 합니다.
루켄은 "모든 관계자들이 PLM이 궁극적으로 최종 고객을 위한 것이라는 점을 충분히 이해할 때에만 PLM 투자를 통한 진정한 혜택을 얻게 될 것이다. 만약 사람들이 PLM을 제대로 이해하지 못했다거나 각자는 전체 프로세스의 작은 부분일 뿐이고, 가용한 데이터가 없다고 생각한다면, 이는 PLM이 달성하고자 하는 큰 그림을 보지 못하는 것”이라고 말합니다.
그는 "많은 사람들이 매일 출근하여 그냥 손잡이만 돌릴 뿐이다. 하지만, 좋은 PLM을 통해 비즈니스 내의 모든 관계자들이 무슨 일이 일어나고 있고, 왜 일어나고 있는지 이해할 수 있어야 한다”고 마무리했습니다.
For information on improving product development with PLM, please visit:
http://go.3ds.com/NoKy
