오늘날 새로운 규제들로 인해 기업의 운영이 복잡해지고, 비용이 증가한 다며 불만을 털어놓는 금융 기관 임원들이 매우 많다. 그러나 2008년 금융 위 기 이후 새로운 규제가 대거 쏟아지면서 완 전히 다른 양상을 보이고 있는 것도 사실이 다. 즉, 글로벌 금융 기관들이 수동적인 데이 터 조정 프로세스를 포기하고 운영을 간소 화할 수 있는 새로운 컴퓨터 기술을 받아들 이고 있다.
이로 인해, 규정 준수의 향상 및 간소화, 비 용 절감, 고객 제품 및 서비스의 개선 등 수 많은 이점을 창출하고 있다.
뱅크오브아메리카 메릴린치( B a n k of America Merrill Lynch)에서 유럽, 중동 및 아프리카 지역을 총괄하고 있는 조나단 몰 즈(Jonathan Moulds)는 "대부분의 주요 금 융 기관들은 광범위한 글로벌 확장을 전개 하고 있다. 그러다 보니 사업을 운영하고 있 는 국가마다 규제의 영향을 받을 수밖에 없 다. 이로 인해 복잡성과 비용, 규제에 따른 난관 등이 발생하여 주요 금융 기관들이 어 려움을 호소하고 있다"고 말했다.
규제를 따르지 않으면 금융 비용은 물론이고 평판에도 피해를 입게 된다. 글로벌 경영 컨설 팅 기관인 맥킨지앤컴퍼니(McKinsey & Company)에 따르면 2010년부터 2014년까지 미국과 EU의 상위 20개 유니버설 은행들의 벌 금 및 지불 건수가 무려 45배까지 증가했다.
몰즈는 "변화하는 규제를 따르는데 필요한 엄청난 양의 데이터를 감안했을 때, 규제란 은행과 자산 관리 기관들이 최대한 기술 솔 루션에 초점을 맞추어야 한다는 것을 의미 한다"라고 말했다.
뜻밖의 이점
새로운 규제들은 거의 모두 '투명성' 또는 '표 준화'를 촉진할 목적으로 도입된다
4대 감사기관 중 한 곳인 KPMG는 2016년 'Data Insights: Regulation's Silver Lining' 보고서를 발표하면서 "은행과 자본 시장을 비롯한 기관들은 수십만, 아니 어쩌면 수백 만 개에 달하는 데이터 포인트를 매달 수집 하고 계산한 후 규제 기관에게 제출해야 한 다. 규제 기관들이 데이터의 신뢰성을 검증 할 수 있는 소스의 증거, 즉 추적 능력을 요 구하고 있기 때문이다"라고 밝혔다.
하지만 이러한 데이터는 올바로 분석만 된 다면 엄청난 비즈니스 이점을 창출할 수 있 다. KPMG는 고객 행동을 이해하거나, 시장 동향을 조기에 파악하거나, 사업 부서와 팀 을 비롯한 직원 개개인의 성과를 비교할 수 있다는 이점을 예로 들었다.
KPMG에 따르면 "모든 금융 서비스 기관은 더욱 빠른 분석과 효율적인 모델링을 통해 타깃팅 및 가격 책정, 신용 및 유동성 모델, 자본 계획을 개선할 수 있는 이점을 가지고 있다. 통용성, 완전성 및 정확성을 모두 갖춘 강력한 정보를 이용하기 때문에 트레이딩, 투자, 리스크 관리, 대출 등에 대한 모든 의 사결정을 한층 강화할 수 있다"라고 전했다.
안젤리크 안저발(Angelique Angervall)은 스 웨드뱅크(Swedbank)의 MiFID II 프로그램 관리자이다. MiFID II 프로그램이란 금융 시 장을 규제하여 투자자 보호 및 시장 경제를 강화하기 위한 EU 최대 규모의 프레임워크 를 말한다.
안저발은 "은행이 상품 공략 시장 같은 규제 를 준수하기 위해서는 전체 비즈니스 영역 및 지역을 통틀어 상품 개발 프로세스를 표 준화해야 하는데, 이는 은행에게도 긍정적일 수 밖에 없다. 규정 준수의 관점에서 보면 더욱 비용 효율적이고 효과적일 뿐만 아니 라 프로세스가 동일하다는 사실을 알고 있 기 때문에 시간 절감의 효과도 있다. 자기자 본 수익률의 관점에서도 은행에게 유리하다" 라고 강조했다.
고객 경험 개선
투명성 강화를 주장하고 있는 규제 기관들 은 실제로 고객 중심 접근 방식을 촉진한다.
도이치뱅크(Deutsche Bank)에서 MiFID II 상품 개발을 담당하고 있는 다니엘 바이트 (Daniel Veit)는 "더욱 정확한 고객 이해는 고 객 중심 상품으로 이어지거나, 실제 고객 요 건에 맞춘 상품으로 이어질 수 있다"라고 말 했다.
스웨드뱅크의 안저발의 생각도 다르지 않다.
안저발은 "서비스 품질을 개선하기 위해서는 촉매가 필요하다. 촉매가 있어야만 수년간 바래왔지만 우선순위를 결정하지 못했던 서 비스의 개발 가속화를 활성화할 수 있기 때 문이다. 앞으로 고객들은 자신의 손에 비용 투명성 보증서를 쥐게 될 것이다. 그리고, 우 리는 상품의 부가가치를 입증해야 한다"라고 설명했다.
이미 시작된 경쟁
하지만 런던에 본사를 둔 유수의 기술 법률 회사인 켐프리틀(Kemp Little)은 기술의 도 입 속도가 천차만별이라고 지적한다.
켐프리틀은 최근 보고서에서 "기존의 몇몇 회사와 새롭게 도전장을 내민 회사들은 이 미 기술적 발전과 현재 및 미래의 규제 변화 를 기회로 삼을 수 있는 비즈니스 계획을 실 행 중이지만 일부 회사들은 최상의 입지를 확고히 하고 가장 효율적인 방법으로 자원 을 투입할 수 있는 방법을 찾느라 고심하고 있다"라고 밝혔다.
궁극적으로 기술은 평판을 강화하여 시장 점유율을 높일 수 있는 기업을 판가름하는 데 중요한 역할을 할 것이다. 몰즈는 "규정 준수 시스템은 개별 금융 기관은 물론이고 전체 금융 시스템을 보호하는데 핵심적인 역할을 한다"고 말했다.
규정 준수가 금융 기관의 효율성 제고를 위 해 자동화를 촉진하는 필수 요소인 점은 틀 림없는 사실인 것 같다. ◆
