금융 서비스에서 위험 관리의 역할을 증대하려면 더 많은 통합이 필요하다

규제 요구가 높아지면서 여러 부서에서 압박이 커졌고, 한 번 잘못하면 막대한 벌금을 물게 되거나 평판이 크게 훼손 될 수도 있다. 도이치뱅크 아메리카의 리스크 관리 최고 운영 책임자인 Marc Walby는 위험 관리의 진화하는 역할과 디지털화가 가지고 있는 긍정적인 잠재성에 대해 강조한다.

COMPASS: 최근년간리스크관리의역할은어떻게발전해왔습니까?

Marc Walby: 금융 서비스 산업의 위험 관리는 2008년 위기 이후 엄청난 변화를 경험해 왔습니다. 규제 요구의 증가와 과거의 실수를 피하기 위해 거버넌스와 위험 관행을 개선할 필요성에 대한 금융기업 스스로의 인식에 의해 주도되었습니다.

금융 위기 이전, 위험 관리의 역할은 조직 내에서 인정받지 못했고, 일반적으로 전통적인 신용, 시장 및 유동성 위험, 거래 승인 및 기본적인 포트폴리오 관리 등에 초점을 맞췄습니다.

그 동안 리스크 관리는 조직의 최고 중요한 업무로 여겨지게 되었으며, 전략적 계획 및 비즈니스 의사 결정 프로세스에 더욱 통합되어야 했습니다. 전사적 리스크와 운영, 기술, 평판, 행동과 같은 비전통적 리스크에 대해 좀 더 종합적으로 생각할 필요가 있었습니다. 이로 인해 리스크 조직의 역할에 더 많은 책임과 복잡성이 추가되었으며 새로운 사고 방식과 운영 방식, 새로운 프레임워크와의 협력, 훨씬 더 뛰어난 전사적 협업 구축이 필요하게 되었습니다.

리스크관리의역할을어떻게높일있나요?

MW: 두 가지 가장 중요한 조치는 최고 리스크책임자의 역할을 이사회에서 눈에 띄게 배치하고 위험 관리 기능의 독립성을 보장하는 조직 구조를 구축하는 것입니다.

전사적 리스크 전략과 RAS(Risk Appetite Statement: 기업전반적으로 봤을 때 가장 임팩트가 큰 위험 요소들)를 결정하는 것도 필수적입니다. 따라서 리스크는 비즈니스 전략과 내재적 리스크에 대한 공통적인 이해를 보장하기 위해 임원들 및 비즈니스와 훨씬 더 협업할 수 있는 접근 방식을 가져야 합니다. 따라서 필요한 데이터들을 더 많이 가지고 있는 이사회와 고위 임원들 및 기타 기업의 다른 부문들과의 협업이 훨씬 더 강화되어야 합니다.

협력적접근법을채택할금융회사들은다른산업에서무엇을배울있을까요?

MW: 우리가 매일매일 얼마나 바쁜지를 생각해보면, 시간을 내서 한 발짝 물러서 다른 산업에서의 모범 사례를 찾아보는 것은 간과하기 쉽습니다. 항공우주 및 제약과 같은 협업 및 투명성, 강력한 감사 및 추적이 필요한 산업들에서는 상당한 규제 하에서 제품을 개발 및 제조, 조달해야 하는 복잡한 환경에서 비즈니스를 수행하고 있습니다.

이러한 산업에는 금융 서비스에 도움이 될 수 있는 고급 업무프로세스 및 도구를 갖추고 있습니다. 이러한 시스템은 복잡한 제품 개발 및 승인 프로세스, 제조를 위한 교차 영역간 협력을 가능하게 합니다.

이 솔루션은 견고하여, 엄격한 승인 프로세스를 비즈니스에 내장하고 있고, 제어 지점 및 감사 추적 프로세스가 무엇인지를 정의합니다. 이런 의미에서 견고하면서도 복잡한 내부 규제 및 공식적인 표준 규제를 따라야 하는 금융 서비스 상품의 개발 및 유통과도 직결되는 부분이 있습니다.

디지털화가위험을관리하는어떤도움이있을까요?

MW: 디지털화와 머신 러닝에 대해 관심들이 많지만, 아직 위험 관리를 위한 응용을 위해서는 비교적 초기 단계에 있다고 생각합니다. 디지털화 및 자동화는 소중한 통찰력을 제공하여 리스크를 관리하는 방식을 크게 개선할 수 있습니다. 주요 위험 정보를 디지털화하면 알고리즘 및 고급 분석과 같은 다른 기능을 데이터 위에 계층화 하여 확인해 볼 수 있도록 할 수 있습니다.

새로운 제품 및 서비스 개발에 있어 데이터 및 기술 또한 매우 중요합니다. 새로운 제품의 위험과 그 위험을 어떻게 측정하고 모니터링하는지를 확실히 이해하기 위해 비즈니스 및 위험 조직에서 점점 더 많은 의무를 지고 있습니다. 리스크 프레임워크는 지속적으로 발전하고 있으며, 이러한 프레임워크를 정책, 절차 및 제어 지점으로 성문화하고 이러한 요구사항을 비즈니스 시작 및 리스크 관리 프로세스에 통합하는 능력은 점점 더 중요해지고 있습니다.

위험관리와함께디지털화의이점을가장많이누릴있는영역이무엇이있을까요?

MW: 대고객 애플리케이션 외에도 컴플라이언스 및 KYC [고객을 잘 알고 있음]과 같은 제어 영역에서 고객 및 고객 수명주기 관리 및 거래 모니터링의 디지털화를 통해 기회를 더 확실하게 얻을 수 있습니다. 고객의 온보딩, 관계 유지 관리 및 비즈니스 활동 모니터링은 디지털화에 적합하며 진정한 비즈니스 이점을 제공하여 고객에게 상당한 효율성을 제공하고 서비스 환경을 개선할 수 있습니다. ◆

프로필

Marc Walby는 도이치뱅크 아메리카의 위험 관리 부문 최고 운영 책임자로, 2008년 금융위기 이후 새로운 산업 및 규제 요구가 대두됨에 따라 상당한 성장과 변화의 시기를 거치며 미국의 리스크 관리 관행을 이끌어왔다.

저술 마리암 길린슨 맨 위로 이동
저술 마리암 길린슨

규제감독솔루션에대한자세한내용은다음을참조하세요. https://go.3ds.com/Mex