ФИНАНСЫ И БИЗНЕС НИЧЕГО, КРОМЕ ЦИФР : Спасти банковский сектор может только полная автоматизация точно знает потребности клиента

Регулирующие органы требуют повсеместной прозрачности, акционеры – повышенной эффективности, однако компании финансового сектора продолжают пользовать утомительный ручной труд в составе многих ключевых бизнес-процессов. Чтобы сделать все операции эффективными и очевидными, банкам нужны унифицированные системы, способные обрабатывать цифровые процессы и документацию.

Ежедневно в мире совершается финансовых транзакций на $74 триллиона с участием миллиардов людей из 190 стран. При этом, несмотря на сумасшедший успех сквозной обработки (STP) важнейших платежей и транзакций, банки с большим трудом переходят на полную автоматизацию многих базовых административных процессов, от регламентированных процедур до разработки новых продуктов.

Однако начало изменениям уже положено, клиенты, надзорные органы и акционеры ждут перемен. Инспекторам требуется контроль, большая прозрачность, соблюдение норм; акционеры жаждут рентабельности, привыкшие к прелестям цифрового века потребители не прочь получить бесшовное обслуживание по всем доступным каналам.

СЕРЬЕЗНЫЕ ПРЕПЯТСТВИЯ И ВЫГОДЫ

О преимуществах всепроникающих цифровых систем можно говорить долго: повышенная прозрачность, прослеживаемость и доступ к данным; сниженная вероятность ошибок и махинаций; активные инновации; сокращение времени выхода на рынок и зримая экономия затрат.

«С моей точки зрения, около 35% - 40% банковских операций, традиционно выполняемых вручную, можно автоматизировать, особенно в случаях, когда для взаимодействия разных систем требуется ввод данных вручную», - говорит Нэнси Аткинсон, ведущий аналитик Aite Group, консалтинговой компании, специализирующейся на финансовых технологиях и регулировании. «Нам определенно есть к чему стремиться».

«С МОЕЙ ТОЧКИ ЗРЕНИЯ, ОКОЛО 35% - 40% БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ, ТРАДИЦИОННО ВЫПОЛНЯЕМЫХ ВРУЧНУЮ, МОЖНО АВТОМАТИЗИРОВАТЬ».

НЭНСИ АТКИНСОН ВЕДУЩИЙ АНАЛИТИК, AITE GROUP

Кто-то называет еще большие цифры. «Хотя мы уже исключили многие ручные операции, по моей оценке почти 50% оставшихся процессов, отданных человеку, можно автоматизировать», - сказал Саливан из State Street. «За счет уменьшения количества служащих, которым необходим защищенный доступ к системе для выполнения конкретных операций вручную, автоматизация повышает безопасность. Я бы сказал, что нам удалось снизить риски в сфере безопасности более чем на 30%, возможно даже на 50%».

Жан-Поль ван Пул, руководитель направления рыночной инфраструктуры в компании ABN Amro из Нидерландов, сказал, что в подавляющем большинстве случае инвестиции в ИТ-технологии финансовыми учреждениями продиктованы новыми законами. «Порядка 50% - 70% банковских стратегических инвестиций в ИТ-сегмент связаны с инициативами регулирующих органов», - говорит он. «Остальное тратится на оптимизацию затрат, улучшение отношения доходов к расходам и привлечение инноваций».

ДЕЛА АНТИБУМАЖНЫЕ

Для выполнения многих важнейших банковских операций все еще активно привлекается ручной труд, особенно, если операционные и управленческие процессы, нормативный контроль и соблюдение правовых обязательств организованы в произвольном порядке.
Отсутствие официально утвержденных процессов делает криминальные расследования дорогостоящим и затратным по времени занятием. Попытки восстановить решения, принятые по результатам звонков, почтовых сообщений и факсов, пользуясь таблицами, в которые вносились бесконтрольные изменения с нулевыми или минимальными пометками, без указания причин и автора изменений, вносят значительные риски для ответственных руководителей.

При этом банк, руководство которого опирается на единую платформу для совместной деятельности с использованием строгих цифровых протоколов и встроенной системы документооборота, включая цифровые подписи, с большей вероятностью вызовет положительную реакцию у инспекторов. Повсеместное использование цифровых процессов также дает преимущества в плане обслуживания клиентов и понимания происходящего.

«Физические носители, включая бумагу, отходят на задний план», - говорит Сайлеш Панчал, начальник отдела платежей в британской Lloyds Banking Group. «Сейчас сложно внедрять новые процессы, содержащие элементы ручного труда.
У нас действуют строгие правила, не допускающие этого, и предусмотрен всесторонний процесс согласования с руководством, подразумевающие обоснование малейших деталей».

В ЧЕМ ЖЕ ПЛЮСЫ

В Великобритании Lloyds Banking Group вложила немалые средства в переоснащение своих ИТ-систем. «Примерно в пятидесяти процентах случаев обновление до уровня интегрированных ИТ-систем потребовало полной деинсталляции и замены имеющихся сервисов», - говорит Панчал. «В отдельных случаях результат превзошел все ожидания; например, открытие и закрытие счета теперь происходит почти мгновенно, вместо нескольких часов».

Обоснование трат на ИТ-проекты в период экономического неблагополучия было непростой задачей. «Выяснилось, что если браться в отдельности за каждой процесс, то итог не особенно впечатляет», - говорит Панчал. «Однако если группировать их вместе, вырисовывается качественный скачок производительности, к которому мы и стремились».

«Сейчас сложно внедрять новые процессы, содержащие элементы ручного труда».

SAILESH PANCHAL Сайлеш Панчал, начальник отдела платежей в LLOYDS BANKING GROUP

Банки, которые полностью перешли на сетевые и цифровые технологии, пожинают плоды в виде непревзойденной прозрачности, удобства обмена информацией и наработками, при одновременном сокращении рисков и стоимости разобщенных, не поддающихся прослеживанию ручных операций. За пять лет такие банки, как ABN-Amro, State Street и Lloyds, изначально вложившиеся в перевод производственных процессов на цифровые рельсы, окажутся в числе победителей, остальные же, отказавшись от автоматизации учета рисков, однозначно проиграют. ◆

автор статьи Чарльз Пиггот Вернуться к началу страницы
автор статьи Чарльз Пиггот

Чарльз Пиггот является главным редактором издания Global Risk Regulator, выпуском которого занимается Financial Times. Основная тема публикаций – контроль и регулирование банковской деятельности. Его статьи также печатались в изданиях The Banker, Euromoney, BusinessWeek, The Independent и The Wall Street Journal.